致30歲，投資理財有風險，但投資學習成果不會背叛你

Jerry是一名31歲的上班族，工作數年後，目前的帳戶存款約有20萬元。最近因升上小主管加薪，每月扣除房租、生活費和孝親費，大約還有2萬元可動支，考量職涯成長，Jerry正在考慮拿一部分薪水來投資自己，報名線上英語或是其他網路課程；但同時也希望能兼顧投資理財跟娛樂消費，該如何分配預算，找出合適的解決方案，令他相當煩惱。

先存錢，還是先投資自己？

　
每個月該存下多少錢？月薪10萬元、5萬元和3萬元的人，有小孩的人跟單身的人，因為收入、開銷項目差異極大，其實沒有固定的標準答案，但確實有一定的比例可依循。提出「拿鐵因子」理論的美國理財大師大衛．巴哈（David Bach），認為每個人的日常生活都可能有些非必要的零花消費，比如一杯拿鐵，日積月累存起來亦很可觀。

大衛．巴哈並非鼓吹人們不要再喝咖啡，而是要人們審視自己的消費習慣，並提出一個具體的致富公式供人們執行：不管你的收入是多少，每個月收到薪水後先存下10％，讓「收入－儲蓄＝支出」。而非像Jerry一樣，將「收入－支出」後，才考慮剩下的該如何做「儲蓄＋投資」。

而邁向理想人生的秘訣，則是將大衛．巴哈的致富公式再增添上「投資」元素：「收入－（儲蓄＋投資）＝支出」，也就是先預留10%的儲蓄金和必要的投資金，剩下的錢再自由運用。

致30世代的你：「開源」比「節流」更重要

　
這筆投資金，指的不只是投資理財，更重要的是如何運用來投資自己！

王品集團創辦人戴勝益曾說：「如果你月薪不到4萬元，我認為你就不要去儲蓄、不要累積財富、不要跟會，也不要寄回家裡，要把薪水花掉，去擴大自己的視野、交很多朋友、累積很多知識。」他強調，重點是鼓勵大家在年輕時增加自己的能量，「像是去體驗登聖母峰、單車環島等，錢要花在擴大能量上。」

雖然這段話在報導披露後產生了不小的爭議，但其實，許多成功企業家都有過類似的看法。即年輕人應將時間、精力花在投資自己身上，不管是閱讀、學習、進修還是挑戰夢想，因為「年輕就是本錢」，投資自己的風險與成本都相對低，但獲取的機會與經驗卻可能在未來產生大作用。

如果你一直都只是領死薪水的上班族，月薪4萬元，每個月拼命節省存下1萬元，一年不過存下12萬元，再怎麼「節流」，效果都十分有限，因為注入活水的源頭不夠大。不如換個思考方向，將這些錢拿來投資自己，比如請專人指導優化履歷、塑造個人品牌，或是學習商務英文、每天與線上真人教師對練英文口說等，都有利於為職涯增加籌碼，在30歲時期努力的「開源」，擴大收入，距離理想生活才會更近一步。

投資理財有風險，不只是一句警語

　
由於近兩年台股行情維持火熱，許多人聽到「錢與其存銀行、不如拿去買股票增進財富」這句話，就想一股腦兒地將積蓄都丟進股市裡，完全忽略了「投資理財一定有風險」的警語。

根據證交所資料，2021年台股新增開戶數達77萬人，尤以20至30歲年輕族群的開戶人數占其總人口數的比重，更從5年前的25％大幅提升至44％，造就台股開戶年齡年輕化趨勢。便有投資專家觀察，許多年輕人敢衝，當沖、選擇權、期貨樣樣來，只看見股市行情好容易賺錢的一面，卻忽略了股市下跌時的風險控管。

投資理財確實是一門人生的必修課，但不能只看見好的那一面，更要謹記「投資沒有穩賺不賠的事」；相對地，投資自己，不管是讓自身的專業能力成長，或是提升能與全世界溝通的英語力，都是穩賺不賠的事。（延伸閱讀：邁入30大關，如何職場不卡關？過來人：語言能力）

如果你很在乎投資報酬率，更要仔細算一算「收入－（儲蓄＋投資）＝支出」這筆帳，將投資用在對改善現有人生最有助益的地方；或許在30歲的時候，還沒辦法真切地描繪出理想生活的樣貌，但投資自己的學習成果必將成為最佳的養分，帶領你的人生走向更遠的地方。